Телеграф.lv : Новости Латвии : Политика : Экономика : Спорт : Общество кредиты

Заемщики в Литве на десять лет моложе, чем в Латвии

Telegraf.lv — 2012-05-21T16:17:00+03:00

Проведенный банками SEB в странах Балтии сравнительный анализ жилищных кредитов, выданных в 2007 и в 2011 году, свидетельствует о том, что среди всех Балтийских республик в Латвии – самый высокий средний возраст кредитополучателя, а в Литве – самый длительный срок погашения кредита.

Примечательно, что эта тенденция наблюдалась как до экономического кризиса, так и после него. В свою очередь, Эстония выделяется самыми маленькими колебаниями средней суммы займа, которая в результате экономического кризиса больше всего сократилась в Латвии.

Член правления SEB banka Иева Тетере рассказывает, что портреты заемщиков стран Балтии весьма отличаются, однако во всех этих государствах жители усвоили урок, полученный в годы кризиса и, когда берут на себя кредитные обязательства, тщательно взвешивают свои возможности. «В Латвии существенно уменьшилась средняя сумма кредита и немного вырос срок погашения кредита. С другой стороны мы видим, что по ходу выздоровления экономики жители становятся все более активными – в первом квартале этого года объем новых жилищных и строительных кредитов в банке SEB в Латвии достиг 8,14 миллиона латов, что на 41% больше, чем в 1-м квартале 2011 года. Особенно стремительный прирост наблюдался в марте этого года, когда объем новых выданных кредитов увеличился почти до 4 миллионов латов», — отмечает Тетере.

Во всех Балтийских республиках среди тех, кто берет кредиты на жилье, преобладают мужчины, свидетельствуют данные банков SEB в странах Балтии. Больше всего мужчин, взявших на себя обязательства по кредиту на жилье в 2011 году, было в Литве (62%), в Эстонии – 57%, а меньше всего в Латвии – 54%. Похожая тенденция наблюдалась и в 2007 году.

Средний возраст заемщика в странах Балтии отличается. В 2011 году в Литве и Эстонии он составлял 35 лет, а в Латвии – 40 лет. В свою очередь в 2007 году средний возраст получателей новых кредитов в Литве, Эстонии и Латвии равнялся 33-м, 35-ти и 44-м годам соответственно.

Самые большие обязательства по ипотечному кредиту в денежном выражении и в 2007-м, и в 2011 году были у жителей Литвы, у которых средняя сумма жилищного кредита в 2011 году составляла 45 645 евро, в Эстонии – 37 644 евро, в Латвии – 34 523 евро. По сравнению с 2007 годом, в 2011-м средний объем кредита больше всего сократился в Латвии (на 39%), в Литве – на 35%, а в Эстонии этот спад был наименьшим – на 27%.

Средний срок обязательств по жилищному кредиту в 2011 году по сравнению с 2007-м больше всего уменьшился в Литве. В Эстонии он сократился незначительно, а в Латвии – даже слегка вырос, хотя Латвия выделяется среди всех стран Балтии самым коротким средним сроком погашения кредитных обязательств. В Литве в прошлом году средний срок новых кредитов составлял 29 лет (в 2007 году – 21 год), в Эстонии – 19 лет (в 2007-м – 22 года) и в Латвии – 14 лет (в 2007 году – 13 лет).

МММ-2: Пирамида начала шататься?

Инна АКОПОВА — 2012-05-15T12:18:00+03:00

Второе пришествие главного «пирамидчика» перестройки Сергея Мавроди, похоже, подходит к концу. Финансовая схема, оставившая ни с чем миллионы жителей бывшего Советского Союза, вновь трещит по швам…

Об этом пишут сами руководители мелких «ячеек» новой МММ. Так, в социальной сети Livejournal появилось письмо, которое отчаявшийся участник схемы — «тысячник» Артем Прокофьев — отправил в нескольких экземплярах Сергею Мавроди.

«Сергей Пантелеевич! Меня зовут Артем, я тысячник в системе. Вчера приехал на конференцию в Москву и не поверил своим ушам и глазам!!! Это была антисистемная пропаганда!!! Я лично приехал туда с проблемой накопившегося долга в ячейке и потерей связи со всеми руководителями высшего звена. Как оказалось, больше половины присутствующих в зале приехали туда с такой же проблемой и с последней надеждой разобраться в происходящем», — пишет он.

По словам «тысячника», ведущий конференции заявил собравшимся, что никаких денег им выдано не будет, чем поверг их в шок. Из письма можно понять, что руководители ячеек пирамиды, особенно на низших уровнях, находятся в даже более незавидном положении, чем сами вкладчики МММ-2.

«На конференции присутствовала женщина из Армении, которая плакала и просила о помощи! Она боится возвращаться домой, потому что ей угрожают физической расправой из-за невыплат в ее ячейке. На что организаторы собрания простодушно заявили: «Это ваши проблемы. Развивайте структуру. Никто вам денег не даст»», — недоумевает Прокофьев.

«Люди, приехавшие туда, находились в отчаянии. Им больше некуда обратиться. Я сам нахожусь в таком же положении. Потеряна связь с моими 10-тысячником и миллионником. 10-миллионник не отреагировал никак на эту проблему. Долг в тысяче порядка 30 миллионов!!! И он растет бешеными темпами!!! Задержки выплат уже

приблизились к отметке — 2 месяца!!! Нас таких на конференции было человек 30—40. Но ведь это только те, кто приехал!!!!

В Системе происходит ХАОС!!! Руководители высшего звена «мутят» какие-то свои дела в системе. Схема, описанная в «ПРАВИЛАХ», — десятник обращается к сотнику, сотник к тысячнику... работает максимум до уровня 10-тысячника. В то время, как в параллельных структурах зависают астрономические суммы денег. И никто не переводит их за границы своей структуры!!! «Перекрестные» выплаты и казначейские счета не работают. Или работают лишь в некоторых молодых ветках, которые в скором времени окажутся в такой же ситуации, как и мы», — говорится в письме.

О невыплатах в пирамиде в Интернете также рассказывает тысячник МММ Ольга Панова.

«Моя структура в таком же положении. Мои вкладчики угрожают мне и физически, и юридически. Некоторые угрозы уже осуществлены. Прогрессировать дальше ячейка не может, так как долг зашкаливает, а денег нет. Руководители скомпрометированы, денег никто не несет, так как сотни не получили не только выигрыш, но и своих вкладов. Так что не надо говорить, что это пиар и в МММ все нормально. Там ненормально и нормально уже вряд ли будет», — пишет она.

По словам Ольги Пановой, на сегодняшний день она готовит несколько изобличающих МММ статей для ряда газет Украины, России и Прибалтики.

Тем временем сам Сергей Мавроди, будто издеваясь над наивностью людей, нигде и никогда не заявлял о надежности этой финансовой схемы. Более того, как только мог, подчеркивал, что МММ — пирамида, а он сам «никому ничего не обещает». Забавно, что «тысячники», которые сегодня пишут ему жалобные письма, так и не поняли, что «никому» — это не только вкладчикам, но и работникам системы.

Тем не менее МММ-2 обрела миллионы новых адептов. Деньги в новую пирамиду, по данным самой МММ, вложило уже более 30 млн человек из 50 стран мира.

Международные кредиторы прониклись проблемами регионов

Telegraf.lv — 2012-05-12T08:51:00+03:00

В рамках постпрограммной надзорной миссии международных кредиторов представители Международного валютного фонда (МВФ), Еврокомиссии (ЕК), Всемирного банка и министерства финансов Швеции в пятницу встретились в городе Салацгрива с премьер-министром Латвии Валдисом Домбровскисом и министром финансов Андрисом Вилксом.

На встрече, в которой участвовали также госсекретарь минфина Санита Баяре и представители Банка Латвии, много внимания было уделено вопросам регионального развития; состоялось также посещение Куйвижского порта и объектов, сооружаемых самоуправлением Салацгривы по проектам, софинансируемым евросоюзными фондами.

Планируется, что 15 мая состоится последняя встреча Домбровскиса и Вилкса с членами миссии, которые проинформируют их о своих выводах.

Уже сообщалось, что миссия международных кредиторов в период с 7 по 16 мая проанализирует латвийскую Программу конвергенции, а также выполнение обязательств, предусмотренных Письмом МВФ о намерениях (Letter of Intent) и Согласительным меморандумом с ЕК (The Memorandum of Understanding).

В конце 2008 года Латвия договорилась с международными кредиторами о получении займа в размере 7,5 млрд евро, в основном на покрытие бюджетного дефицита и стабилизацию банковского сектора. Из этой суммы Латвия получила 4,4 млрд евро, из них примерно 49% были потрачены на финансирование дефицита и займов госбюджета, 38,5% — на выплату госдолга, около 10% — на обеспечение стабильности финансового сектора, 2,5% составила поддержка, оказанная Европейским банком реконструкции и развития латвийскому Parex banka.

Взявшие кредит боятся увольнений

2012-05-08T16:50:00+03:00

Почти половина латвийских семей не смогут выплатить кредит, если кто-то из семьи потеряет работу.

По результатам исследования, проведенного банком DNB и страховой компанией Ergo, 47% семей признали, что если кто-то из работающих потеряет свое место или заболеет, у них не будет возможности выплатить кредит. 32% считают, что все-таки справятся с выплатами, 13% уверены, что справятся, а 8% об этом никогда не задумывались.

Наибольшими скептиками оказались русскоязычные семьи, живущие в Земгале, с пятью и более членами семьи. Особенно критично к своим возможностям относились люди в возрасте старше 50 лет. В свою очередь, самыми оптимистичными оказались латышские семьи из двух человек в возрасте от 21 до 29 лет.

Также исследование выяснило, что у 74% семей кредит связан с единственным жильем семьи. Зато у 78% ежемесячные выплаты жилищного кредита не превышают 300 латов. «Это говорит о том, что латвийцы берут кредит для своих нужд, а не для спекуляций, как это было раньше», — прокомментировал результаты вице-президент DNB Ивар Капитович.

В то же время взявшие кредит не заботятся о том, чтобы защититься от возможных форс-мажоров. 52% опрошенных не страхуют свою жизнь. При этом 12% планируют купить полис в будущем, 14% жалуются, что не хватает информации о страховании жизни, а 29% утверждают, что застраховали бы жизнь, но на это не хватает средств. По мнению члена правления компании Ergo в Балтии Дениса Сазонова, последний ответ — это тревожный знак. «У таких семей кредит взят на максимально возможные средства, шансов застраховаться или сделать накопления у них нет. Поэтому и бывают случаи, когда вместе с потерей кормильца семья теряет и единственное жилье».

Миссия МВФ оценит прогресс Латвии на пути в еврозону

Telegraf.lv — 2012-05-07T16:22:00+03:00

Представители Международного валютного фонда и Еврокомиссии, прибывшие в Латвию, обсудят с руководством страны выполнение последней договоренности, прогресс на пути в еврозону и меры по восстановлению долгосрочного экономического развития.

Об этом сообщил представитель Минфина по связям Алексис Яроцкис.

Такие миссии будут посещать Латвию два-три раза в год до тех пор, пока она не оплатит 75% международного займа в размере 4,4 млрд евро.

По сути, визит не отличается от тех, которые бывали во время программы международного займа. Состоятся встречи с представителями Минфина, Банка Латвии и руководством ряда министерств.

Кредиторы оценят, как идут структурные реформы, как выполняется прогноз бюджетных поступлений и как они тратятся. С учетом цели Латвии ввести евро в 2014 году анализироваться будет и выполнение Маастрихтских критериев, в том числе критерия инфляции.

После завершения миссии ее представители выступят с сообщением, но никакие новые обязательства со стороны Латвии не предусмотрены.

Банки еврозоны смягчают условия кредитования

Telegraf.lv — 2012-04-25T17:21:00+03:00

В докладе Европейского центрального банка, опубликованном в среду, отмечается, что банки еврозоны прекратят ужесточать критерии для выдачи кредитов компаниям в ближайшие месяцы.

Согласно данным ЕЦБ лишь 2% от общего числа банков, участвовавших в исследовании, планируют предъявлять более жесткие критерии к фирмам, которые хотят получить кредитование во II квартале текущего года.

Помимо этого лишь 9% процентов банков ужесточили критерии кредитования для фирм в I квартале этого года по сравнению с 35% в последнем квартале прошлого года.

Однако наиболее позитивным показателем является тот факт, что 7% банков, участвовавших в опросе, ожидают увеличения спроса на кредитование во II квартале, по сравнению с 30%, которые сообщили о слабом спросе в последние три месяца.

Ранее глава ЕЦБ Марио Драги поделился своими позитивными ожиданиями относительно условий кредитования реального сектора.

«Во второй операции LTRO, прошедшей в феврале, приняли участие более 800 банков, большинство из которых были небольшими региональными банками, то есть именно теми, которые в основном и кредитуют малый и средний бизнес. Поэтому мы считаем, что предоставленная нами ликвидность в конечном счете послужит на пользу реальной экономике», — сказал Драги.

Однако Драги видит серьезную опасность в том, что у ЕЦБ нет инструмента контроля над тем, каким образом банки воспользуются полученными льготными кредитами.

Ситуация разъяснится в среду, когда ЕЦБ опубликует свой квартальный отчет по банковскому сектору, который продемонстрирует, ужесточили или ослабили банки условия кредитования. Последние данные ЕЦБ показали, что банки использовали часть взятых средств на покупку гособлигаций.

Не можешь выжить на одну зарплату? Есть варианты

2012-04-24T12:00:00+03:00

Кредитные линии и овердрафты не теряют своей популярности. Телеграф-business разобрался, под какие проценты банки одалживают своим клиентам, желающим «перехватить до получки».

Для начала надо отметить, что овердрафт или кредитная линия — это услуги, прилагающиеся к дебетным картам. Но не все банки сопровождают дебетные кредиты возможностью взять в долг. Некоторые предлагают отдельные кредитные карты, которые позволяют делать покупки, но с которых невыгодно снимать живые деньги в банкомате (в отличие от дебетной карты при снятии денег с кредитки приходится платить комиссионные).

Надо иметь в виду и то, что для оформления кредитной линии или кредитной карты банк в обязательном порядке требует от клиента регулярных доходов, не ниже определенного уровня, а также чистой кредитной истории, отсутствия неподъемных долгов и так далее.

Ну и наконец, банкиры честно признаются, что проценты — это основной источник дохода кредитного учреждения, посему разного рода кредиты были и будут предлагаться всем клиентам и не потеряют своей популярности. На всякий случай банки не устают напоминать: занимать стоит ответственно и тщательно оценивать все риски. Впрочем, судя по многомиллионным накоплениям, которые банки вынуждены создавать на просроченные кредиты, с ответственностью среди латвийских должников существуют явные проблемы.

SEВ: пластик на черный день

Банк SEB в зависимости от желания клиентов предлагает потребительский кредит или кредитную карту с кредитной линией или кредитным лимитом. Теоретически кредитная карта должна давать клиентам новые возможности (путешествия, страховка, резервация билетов и т.д.) и помогать в непредвиденных ситуациях, поясняет член правления SEB Иева Тетере. Перед предоставлением кредитного лимита банк оценивает ежемесячные доходы клиента, имеющие силу кредитного обязательства, и размер платежей, необходимых для их погашения.

Процентная ставка по кредитной карте зависит от статуса клиента. Стандартная ставка — 21% в год, для серебряных клиентов — 18%, для золотых — 16%. «Позолотить» или «посеребрить» клиента банк может исходя из различных критериев оценки должника, включая его историю расплаты с банком.

Проценты высчитываются за каждый календарный день, когда используется кредитный лимит и снимаются с карты в последний день календарного месяца. При расчете процентов в SEB считают, что в году 360 дней.

Что касается погашения долга, то есть две возможности. Можно ежемесячно погашать минимум 5% суммы, израсходованной на последний день предыдущего месяца, и к сумме платежа будут добавляться проценты за использованный кредит. Этот способ называется кредитной линией. А можно каждый месяц возвращать всю израсходованную сумму и, если сумма будет погашаться вовремя и вся целиком, то не придется платить проценты за использование кредита. Погасить сумму надо до 15-го числа следующего месяца.

Как уверяет Иева Тетере, услуга весьма популярна — регулярно появляются все новые клиенты, заказывающие себе кредитную карту.

Впрочем, если сравнивать с так называемыми тучными годами, то клиенты, по словам представителя SEB, стали более острожными, постоянно стараются высчитать, какой в итоге будет сумма возврата кредита. Но основная тенденция остается неизменной — клиенты, у которых есть кредитная карта, тратят в среднем около половины кредитного лимита, не вычерпывая его до конца.

В SEB также замечают, что не согласны с расхожим мнением, что люди живут в минусе от зарплаты до зарплаты — получают, погашают кредит и снова в него влезают. По данным банка, чаще кредитную карту используют для каких-то конкретных целей или в случае непредвиденной ситуации.

«Наблюдаем также, что некоторые стараются погасить кредит и больше в него не влезают, — рассказывает Иева Тетере. — Есть банковские клиенты, которые сами просят обрезать себе кредитный лимит, чтобы защитить себя от искушения сделать какие-то необдуманные покупки. Однако такой самоконтроль — не тенденция, это скорее отдельные случаи. Для большинства же кредитная карта — это своего рода подушка безопасности, гарантия, что в случае нужды всегда можно получить быстрый доступ к необходимым средствам. Например, если какая-то неприятность случилась во время путешествия — опоздали на рейс и надо покупать новые билеты, или же требуется срочный ремонт автомобиля».

Swedbank: есть зарплата — есть кредит

Этот шведский банк предлагает кредитную линию только тем клиентам, которые получают зарплату на счет в банке и чей доход составляет не меньше 350 латов после уплаты налогов. Бедное население страны банк мало интересует. Минимальная сумма кредитной линии — 500 латов или 1500 евро. Плата за оформление составит 1% (минимум 10 латов или 15 евро).

Ежегодная плата за пользование услугой — 5 латов. Максимальная сумма овердрафта не должна превышать размера средних доходов клиента в течение трех месяцев. «В принципе, это услуга, позволяющая делать какие-то внезапные и дорогие покупки, — рассказывает представитель банка Кристине Якубовска. — Для ежедневных нужд скорее больше подходят кредитные карты. Тут есть и беспроцентный период, и разного рода скидки, и страхование путешествий, и особые предложения на праздники. При этом кредитную карту может получить и тот, чей доход составляет ниже 180 латов в месяц».

Годовая процентная ставка по кредитной линии 19% (в латах) и 17% (в евро). Проценты высчитываются за каждый день использования кредита.

Кристине Якубовска отмечает, что уровень популярности данной услуги остается примерно неизменным последние два года, но более точно сказать трудно, так как в последнее время ужесточились требования к клиентам, желающим оформить кредитную линию. Но интересно, что самый высокий спрос был в 2006 году.

В Swedbank также опровергают мнение о том, что их клиенты живут в постоянном минусе. «Многие из-за кризиса испытывают трудности, многие столкнулись с проблемами по выплатам. Поэтому сейчас к кредитам относятся гораздо осторожнее, чем раньше, — говорит Якубовска. — Люди тщательно оценивают ситуацию, прежде чем взять в долг. Некоторые клиенты стараются погасить все обязательства, снизить кредитный лимит или отказаться от него вообще».

Представитель банка советует перед тем, как решиться на открытие кредитной линии, тщательно оценить свои нужды и возможности и подыскать наиболее подходящий продукт. Тем более что сейчас это легко сделать на домашней странице банка. «Безопаснее и выгоднее всего получить кредит в том банке, куда приходит зарплата, — так проще контролировать доходы и расходы и погашать кредит. Также советую стараться создавать хоть небольшие накопления, а не тратить все до последнего сантима и не жить в минусе», — заключила Кристине Якубовска.

Nordea: клиенты работают на проценты

Главное условие для получения овердрафта в банке Nordea — это регулярность доходов. Кроме того, регулярный доход не должен быть ниже 310 латов в месяц после уплаты налогов. Отметим, что, согласно данным ЦСУ, средняя нетто-зарплата в Латвии в 2011 году составляла 320 латов, средняя пенсия — 178 латов. Таким образом, не слишком высокооплачиваемым мелким чиновникам, кассиршам из супермаркетов и пенсионерам в этом шведском банке делать нечего. Разве что бесплатных рекламных брошюр на память дадут.

«У каждого кредита своя цель, поэтому клиент должен четко осознавать, какую услугу он хочет получить, — между тем рассказывает руководитель отдела необеспеченных кредитов и лизинга Микс Микельсонс. — Сейчас довольно популярны потребительские кредиты с графиком погашения. Но и овердрафты не теряют своей популярности. Примерно каждый пятый из новых потребительских кредитов — это овердрафт».

Процентная ставка по овердрафту зависит от статуса клиента, который ему присваивают банкиры, и составляет от 18 до 25% в год. Проценты начисляются за каждый день и погашаются в последний день месяца. Сумму можно погашать в зависимости от наличия денег: либо частями, либо всю сразу. «Есть сегмент клиентов, которые платят каждый месяц только проценты, но не возвращают всю сумму, — говорит Микс Микельсонс. — Это к разговору о жизни в постоянном минусе. Но это условие овердрафта, которое клиент вправе использовать. Есть и такие, которые переоформляют свой овердрафт в потребительский кредит с четким графиком выплат, тем самым пытаясь дисциплинировать себя, экономя и сокращая выплаты по кредиту».

Citadele: долги зависят от сезона

Чтобы получить кредитную линию в банке Citadele, необходимо, чтобы ежемесячный доход был не ниже 200 латов. До 15-го числа каждого месяца надо покрыть как минимум 5% от использованной суммы кредитной линии, рассказывает руководитель отдела управления услуг и продуктов банка Марика Сенкане.

Процентные ставки зависят от вида карты, на которую оформляется кредитная линия, и составляют от 18 до 28% годовых. Как и в предыдущих случаях, проценты начисляются ежедневно на сумму израсходованной кредитной линии и снимаются в последний день каждого месяца за прошедший месяц.

Как говорит Марика Сенкане, услуга достаточно популярна, ею пользуются большинство клиентов, которые оформили карту с кредитной линией. При этом интересно, что сейчас использование кредитных линий снизилось по сравнению с тучными годами. «И в то же время уменьшилась и сумма неиспользованных остатков по кредитным линиям. Это говорит о том, что клиенты пересмотрели свои обязательства и отказались от тех кредитных возможностей, которые не собирались использовать», — поясняет представитель Citadele.

В банке заметили еще один интересный момент: спрос на данную услугу характеризуется определенной сезонностью — прирост спроса наблюдается в весенние и летние месяцы. Как говорит Сенкане, причина, скорее всего, в планировании отпусков — в поездке дополнительные средства могут пригодиться.

Если говорить о постоянном минусе, то, по словам Сенкане, есть такая категория клиентов, предпочитающая (вынужденная) платить проценты и не отдавать основную часть долга. Однако большая часть «цитаделевских» должников все же старается использовать кредитную линию по мере необходимости и не оставаться без сантима на счету. «Да, часть клиентов находятся в постоянном минусе, но после кризиса многие клиенты осознали, что взяли на себя чрезмерные обязательства, и стараются постепенно погашать долги и закрывать те кредитные линии, которые не планируют использовать повторно», — заключила представитель Citadele.

ФАКТЫ

— 38% жителей Латвии используют только одну платежную карту.

— 62% используют две платежные карты или более.

— Чем выше доходы человека, тем больше различных карт он использует.

— Чаще всего кредитными картами в Балтии пользуются жители Эстонии: 64% респондентов ответили, что у них есть кредитная карта (36% — что нет). В Латвии кредитка есть у 52% жителей и в Литве — у 47% жителей.

— При выборе кредитной карты наиболее важным критерием выбора является процентная ставка (так ответили 38% респондентов), годовая плата за карту (15%), а также выбор графика оплаты (10%).

По данным интернет-исследования SEB в сотрудничестве с Gfk, в котором приняли участие 1509 респондентов из стран Балтии в возрасте от 18 до 64 лет с доходами свыше 160 латов в месяц.

В марте ставки по кредитам в латах повысились

Telegraf.lv — 2012-04-23T17:17:00+03:00

В марте этого года латвийские банки понизили ставки по кредитам, выданным частным лицам и предприятиям в иностранной валюте, а ставки по кредитам в латах повысились, сообщил Банк Латвии.

Средняя ставка по кредитам, выданным частным лицам в марте этого года в латах, повысилась по сравнению с февралем на 1,46 процентных пункта — до 12,83% годовых, а в иностранной валюте — понизилась на 0,27 пункта, до 4,67% годовых.

В свою очередь ставка по кредитам, выданным предприятиям в марте этого года в латах, повысилась по сравнению с февралем на 1,08 процентных пункта — до 4,65% годовых, а в иностранной валюте — понизилась на 0,29 пункта, до 4,38% годовых.

Глава KNAB будет отдавать долги 132 года

2012-04-20T15:17:00+03:00

Начальнику Бюро по борьбе и предотвращению коррупции Ярославу Стрельченоку, чтобы выплачивать взятые на себя кредитные обязательства нынешними темпами, потребуется 132 года.

Как свидетельствует должностная декларация Стрельченока, у него имеются кредиты на сумму в 118 135 евро. По ним глава KNAB в прошлом году уплатил только 891 евро. Таким образом, на полное погашение долга нынешними темпами ему потребуется 132 года.

Впрочем, есть шанс, что главный борец с коррупцией все же ускорится. Так, например, в 2011 году он заработал на депозитах в банках DNB и Citadele, соответственно, 7 и 8 латов. Еще 646 латов ему выплатило в качестве пособия агентство социального страхования и еще 600 латов — газета Latvijas Vēstnesis. Непосредственно в бюро его начальник получил за год 12 653 лата.

Кроме того, ему принадлежат три земельных участка и дом под родным Резекне, а также автомобиль 2000 года выпуска Opel Zafira, а автомобиль 2007 года KIA Picanto находится в лизинге.

airBaltic запуталась в кредитах

Telegraf.lv — 2012-04-17T07:27:00+03:00

Так как Latvijas Krājbanka превысил лимит кредитования авиакомпании airBaltic, деньги в нее вливались через специально учрежденные для этих целей фирмы.

Одной из таких фирм является ООО KD Jet, которая теперь сменила название на АВ Jet и подала заявление о неплатежеспособности. Газете Diena bizness удалось выяснить, что на самом деле KD Jet, выдавшая airBaltic кредит на сумму 5,7 млн евро, была лишь посредником, за которым прятался Latvijas Krājbanka.

К такой схеме пришлось прибегнуть, так как банк на тот момент уже превысил лимит кредитов для airBaltic. Подобным образом Krājbanka влил в авиакомпанию еще 6,5 млн евро через ее «дочку» Baltic Airlines.

Как отмечает Dienas bizness, информация о том, в какой мере правительство было информировано об истинном происхождении этих кредитов в 2011 году, когда подписывало договор о вложениях государства и частных акционеров в airBaltic, весьма противоречива.

Бывший министр экономики Артис Кампарс утверждает, что ясной информации об этих фирмах у правительства не было. «Была видна только запутанная структура этих предприятий со странными источниками финансирования. Правительство сделало все возможное для разрешения ситуации, и заключенное в конце октября прошлого года соглашение было достаточно эффективным решением, хотя в известной мере и унизительным для кредиторов airBaltic и их представителя Владимира Антонова», — сказал Кампарс.

Госсекретарь Минсообщения Анрийс Матисс заявил газете, что у правительства было намерение консолидировать все кредиты и сделать систему прозрачной. «Соглашение зафиксировало имеющуюся ситуацию, и логичным исходом теперь является то, что некоторые из этих фирм подают на неплатежеспособность», — сказал Матисс.

Кредитный портфель «сдулся» еще на миллиард

Инна АКОПОВА — 2012-03-27T18:11:00+03:00

Несмотря на то, что кризис в Латвии считается отбушевавшим, в течение последних 12 месяцев банковский кредитный портфель потерял 1 млрд латов. Это почти столько же, сколько «ушло» в 2010-м и в 2009-м годах.

Такие данные содержатся в отчетах о работе латвийских кредитных учреждений, размещенных на сайте Комиссии рынка финансов и капитала.

Напомним, что, согласно опубликованным сегодня данным КРФК, общие убытки латвийской банковской системы за первые два месяца 2012 года составили 6,8 млн латов. С убытками период завершили 15 из 31 латвийского банка, тогда как 16 показали прибыль (на них приходится свыше 90% рынка).

При этом объем созданных банками накоплений под «плохие кредиты» составил в конце февраля 1,53 млрд латов, или 11,7% от общего кредитного портфеля.

Про сам кредитный портфель в официальном сообщении КРФК говорится лишь то, что «за февраль месяц по сравнению с январем он уменьшился на 0,9%, или на 112,2 млн латов». Однако, если заглянуть в раздел статистики на сайте КРФК, можно увидеть, что объем выданных банками кредитов вновь ощутимо сократился.

Так, если в феврале 2011 года объем выданных банками кредитов составлял 14 млрд латов, то в феврале 2012 года — уже 13 млрд латов, или на 1 млрд меньше. Кстати, в феврале 2010 года объем выданных банками кредитов составлял 15,3 млрд латов, а в феврале 2009 года — 16,6 млрд латов.

Впрочем, это не означает, что жители Латвии больше не берут кредитов. «Берут, просто не так много и в меньших объемах», — сообщил Телеграфу старший экономист Swedbank Дайнис Стикутс.

Банки, по его словам, сегодня «движутся вместе со всей экономикой». «Да, удельный вес накоплений под ненадежные кредиты все еще остается довольно высоким, а кредитный портфель продолжает сокращаться. И банки, конечно, не ждут, что в ближайшее время эти показатели вернуться на уровень экономического бума», — говорит он.

«Что касается кредитного портфеля, то ситуация такова: новые кредиты люди берут, однако реже, чем в бум, и в гораздо меньших, чем в бум, объемах. Поэтому объем выдачи новых кредитов не покрывает объем возврата старых и общий кредитный портфель сокращается. Однако это не говорит, о том, что экономика испытывает серьезные проблемы. Думаю, на фоне роста числа новых кредитов общий кредитный портфель в сегменте кредитов частным лицам будет сокращаться еще пару лет. Затем он стабилизируется. В сегменте кредитов юридическим лицам стабилизация начинается уже сейчас», — пояснил эксперт.

Кстати, в отличие от кредитного портфеля, портфель вкладов у латвийских банков увеличивается. Согласно статистике КРФК в февраля этого года общий объем привлеченных банками вкладов составил почти 11,3 млрд латов. Для сравнения: в феврале 2011 года он составлял 10,8 млрд латов, в феврале 2010 года — 9,5 млрд латов, а в феврале 2009 года — 9,6 млрд латов.

Вообще же г-н Стикутс разделил мнение Латвийской ассоциации коммерческих банков о том, что убытки у банков образовались в основном из-за остановки деятельности Latvijas Krājbanka.

«В целом, если отнять убытки, которые показывает Parex и которые были вызваны ситуацией с Krājbanka, банки завершили первые два месяца с неплохой прибылью. Конечно, если не углубляться в цифры, со стороны может показаться, что у латвийской банковской системы проблемы. Однако, инвесторы, которые следят за ситуацией в регионе, все-таки вникают в цифры», — говорит г-н Стикутс.

Он также добавил, что латвийские банки пока не ждут начала в стране второй волны кризиса. «Согласно нашему базовому сценарию, проблемы еврозоны все же удастся разрешить и выраженной рецессии не случится. Впрочем, помимо еврозоны, существуют еще проблемы стран Востока и рождаемая ими неопределенность, при наступлении плохого сценария, рецессию в Европе вызвать все-таки сможет», — заключил он.

Напомним, что в 2008 году прибыль латвийских банков рухнула на 79% и составила 78 млн латов, а 2009-й латвийский банковский сектор завершил с убытками в размере 773,4 миллиона. 2010 год банки окончили с убытками в размере 360,6 млн латов. Главной причиной этого была необходимость создавать накопления под плохие кредиты. Впрочем, даже за вычетом этих накоплений и налогов доходы банковского сектора в 2010-м сократились по сравнению с 2009-м вполовину, составив 143,5 млн латов. Это на 55,4% меньше доходов 2009 года.

Минувший, 2011 год, в свою очередь, принес банковскому сектору убытки в размере 179 млн латов — вдвое меньше, чем в 2010 году.

Показатель ликвидности банковского сектора в конце февраля 2012 года составлял 62,3%. В феврале 2011 года ликвидность была выше — 66,2%.

Уменьшился объем выданных банками кредитов

Telegraf.lv — 2012-03-20T20:17:00+02:00

На конец февраля 2012 года остаток по кредитам, выданным латвийскими банками резидентам — финансовым учреждениям, нефинансовым обществам и домашним хозяйствам — составил 11,249 млрд латов, что на 944,1 млн латов (7,7%) меньше, чем на конец февраля 2011 года, сообщили агентству BNS в банке Латвии.

За месяц — по сравнению с концом января 2012 года — остаток этой суммы уменьшился на 65,8 млн латов (0,6%).

По информации Банка Латвии, остаток по кредитам, выданным латвийскими банками резидентам — финансовым учреждениям, нефинансовым обществам и домашним хозяйствам, в конце февраля 2012 года был на уровне мая 2007 года.

Замруководителя отдела макроэкономического анализа Управления монетарной политики Банка Латвии Вилнис Пурвиньш (Vilnis Purviņš) сказал, что в феврале остаток по кредитам продолжал сокращаться в кредитовании и предприятий, и домохозяйств, и темпы его сокращения почти не отличались от январских.

В феврале остаток по кредитам, выданным в евро, сократился на 0,6%, по выданным в латах — вырос. Общий темп годового сокращения кредитного портфеля банков под влиянием базового эффекта увеличился на 0,5 процентных пункта — до 7,7%,а остаток выданных в латах кредитов в конце февраля на 25,7% превысил уровень соответствующего периода прошлого года, указал он.

В конце февраля 2011 года остаток по кредитам, выданным латвийскими банками резидентам — финансовым учреждениям, нефинансовым обществам и домашним хозяйствам — составил 12,193 млрд латов.

Обама поможет ипотечным заемщикам

Telegraf.lv — 2012-03-10T20:37:00+02:00

Президент США Барак Обама объявил о снижении комиссий по ипотечным кредитам, обеспеченным гарантиями правительства, передает Reuters. По мнению главы государства, это поможет миллионам домовладельцев рефинансировать задолженность. Около 11,1 млн американцев должны больше, чем стоит их дом.

Согласно плану, заемщик с кредитом, который субсидируется Федеральным управлением жилищного строительства (FHA), может сэкономить тысячу долларов в год при рефинансировании кредита. В настоящее время ставки по кредитам находятся на исторически низком уровне в 4%, однако многие американцы не в состоянии рефинансировать кредит, передает BFM.ru.

Уменьшенные сборы будут распространяться на тех заемщиков, которые собираются рефинансировать кредит по программе FHA, и тех, чей долг превышает стоимость дома. Для участия в программе заемщик должен представить историю выплат по кредиту, сведения о доходах и оценку стоимости недвижимости. Помимо этого, программа рефинансирования распространяется на кредиты, полученные до 1 июня 2009 года.

По данным аналитика Credit Suisse Махеша Сваминатана, из 5,4 млн 30-летних кредитов, субсидируемых FHA, 3,2 млн кредитов не подпадают под предложенную Обамой программу из-за срока выдачи.

Эксперт Guggenheim Securities Джарет Сейберг полагает, что программа окажет положительное влияние на жилищный вопрос и уменьшит число случаев потери права выкупа.

План Обамы предусматривает сокращение страховых взносов по кредиту с 1% до 0,01%, а ежегодная комиссия снижается до 0,55%. Именно из-за страховых взносов многие заемщики столкнулись с трудностями при рефинансировании. Власти ранее повысили этот взнос, чтобы поддержать FHA и упрочить положение на рынке агентства, на долю которого приходится около трети выдаваемых ипотечных кредитов.

Помимо этого, администрация президента сообщила подробности решения проблем с ипотекой у военнослужащих и ветеранов. Агенты пересмотрят тысячи случаев потери права выкупа, и если дома были конфискованы ошибочно, пострадавшие получат выплату в размере стоимости недвижимости и компенсацию в 116,7 тыс долларов.

Напомним, проблемы с ипотекой есть даже у председателя Федеральной резервной системы США Бена Бернанке, который взял кредит шесть лет назад, дважды его рефинансировал, однако до сих пор должен банку 672 тыс. долларов. Задолженность Бернанке по 30-летнему кредиту составляет около 80% от стоимости квартиры.

Краткосрочные кредиты интересуют пенсионеров

Telegraf.lv — 2012-03-04T12:37:00+02:00

Наиболее активно жители Латвии предпочитают оформлять небольшие краткосрочные кредиты именно в конце месяца, незадолго до следующей зарплаты. Таким образом люди хотят обеспечить себе полноценные условия жизни на протяжении всего месяца.

За последний год спрос на небольшие кредиты значительно возрос, что говорит о снижении покупательной способности населения и нежелании принимать на себя долгосрочные обязательства.

Если крупные кредиты сейчас редко кто берет, поскольку люди не чувствуют стабильности своих доходов, то быстрые SMS-кредиты становятся все более популярными. Для оформления такого кредита не требуется залог или поручитель, а кредитные обязательства оформляются на очень короткий период, сообщает Nordic Finance.

«Чаще всего за кредитами обращаются работающие семейные люди, а также пенсионеры с постоянными доходами, которым в определенный момент требуется небольшой кредит на улаживание каких-либо финансовых обязательств или на покупку. Как правило, это ответственные люди, которые вовремя выполняют свои обязательства», – отметили в предприятии.

Ипотечный обман: даму из Латвии приговорили к штрафу в 35 000

2012-03-02T15:16:00+02:00

В Великобритании осуждена 32-летняя жительница Латвии Анжелика Т., которая признана виновной в мошенничестве с ипотечным кредитом. Теперь мошенница должна будет выплатить 35 000 фунтов, одновременно с этим посещая принудаработы.

Как сообщает портал Dunfermline Press, Анжелика предоставила ложную информацию банку Halifax Bank of Scotland о том, что у нее якобы есть работа. На основании этих данных женщине предоставили кредит в размере 85 000 фунтов стерлингов.

Суд признал Анжелику виновной и решил в качестве конфискации взыскать с нее 35 000 фунтов стерлингов. Кроме того, даме придется отработать 250 часов на общественных работах.

Кирсонс: правовая защита жутко дорога

Telegraf.lv — 2012-03-01T08:30:00+02:00

Lido Гунара Кирсонса — пока единственное предприятие Латвии, которое прибегло к правовой защите от кредиторов и в полной мере восстановило свою платежеспособность. Предприниматель при этом признает: этот процесс стоил ему «ужасных денег».

Кирсонс признал, что правовая защита предприятия стоила ему полмиллиона латов. «Отношения с администратором защиты были корректными, однако, все юристы вокруг хотели, чтобы я боролся против тех, у кого занимал», — рассказал Кирсонс.

Он признал, что такова суть интересов — «юристам, чем дольше процесс, тем выгоднее, а платить им — мне. Тогда я сел и подумал, и пришел к заключению, что иного выхода, как идти в банк и договариваться — нет».

Кирсонс также высоко оценил соглашение банка (DNB banka) на переговоры.

Банки не согласны с «Принципом оставленных ключей»

Telegraf.lv — 2012-02-16T18:56:00+02:00

Ассоциация коммерческих банков считает, что идея введения в Латвии «Принципа оставленных ключей», то есть возможности погасить кредит, просто отдав всю заложенную собственность, слишком рискованна.

По словам представителя ассоциации Байбы Мелнаце, некоторые банки уже сейчас предлагают такую возможность, например, Citadele banka.

«Если депутаты (идею предложила так называемая группа Олштейнса) хотят ввести идею в качестве обязательного требования, то это существенно осложнит процесс получения новых кредитов. Банки будут требовать как минимум 30%-ного участия со стороны заемщика при покупке недвижимости, чтобы снизить свои риски. А это будет серьезная нагрузка для молодых семей», — рассуждает представитель ассоциации банков.

Она также отметила, что это сделает дороже и сами кредиты, а рынок недвижимости окажется надолго заморожен.

Свое мнение ассоциация коммерческих банков уже высказала парламентариям. Между тем депутат из группы Олштейнса Виктор Валайнис уверен, что Латвии надо добиться введения «Принципа оставленных ключей», который действует во многих странах мира. В настоящее же время заемщик, даже отдав банку все заложенное имущество, зачастую все равно остается должником и вынужден расплачиваться с кредитором еще в течение долгого времени.

Европейские банки могут опустошить местных «дочек»

Инна АКОПОВА — 2012-02-16T08:50:00+02:00

Восстановление экономического роста в странах Восточной Европы находится под угрозой. И причина не только в том, что развитые государства ЕС, являющиеся для них рынком сбыта, сами переживают не лучшие времена…

Как сообщает агентство Bloomberg, из банковской системы восточноевропейских государств, к которым относится и Латвия, в этом году может быть изъято порядка 35 млрд евро.

Несмотря на то, что в конце минувшего года Европейский центробанк выдал банкам ЕС беспрецедентно дешевые займы, в этом году банки Восточной Европы могут столкнуться с тем, что их западноевропейские «мамы» займутся сокращением собственных активов для выполнения ужесточившихся требований к капиталу.

«Существует реальная угроза, что банки развитых государств еврозоны начнут постепенно сворачивать свои кредитные линии для банков развивающихся стран ЕС. Это может оказать заметное влияние на экономический рост в странах Восточной Европы. Особенно в Венгрии и Балканских странах», — сообщили агентству аналитики лондонской исследовательской компании Capital Economics.

Дело в том, что банки Западной Европы контролируют примерно три четверти всего банковского сектора стран Восточной Европы. В Латвии, например, большинство крупнейших коммерческих банков являются подразделениями банков Скандинавских стран.

«С одной стороны, ЕЦБ наводняет банковскую систему дешевыми деньгами в попытке предотвратить кредитный кризис после того, как в прошлом году резко сократился рынок необеспеченных банковских займов и финансирование со стороны американских финансовых рынков прекратилось», — пишет Bloomberg.

Так, в декабре Европейский центральный банк объявил о выгодных (под 1% годовых) трехгодичных займах с возможностью долгосрочной выплаты. Предложением поспешило воспользоваться 500 банков Западной Европы, а сумма выданных им таким образом займов достигла почти 490 млрд евро, что на 40 млрд больше, чем планировалось. (Следующая аналогичная акция намечена на 29 февраля. – Прим. авт.)

С другой стороны, до конца июня этого года крупные европейские банки должны достичь соотношения между собственным капиталом и предоставленными кредитами в 9%. Аналитики опасаются, что они займутся выполнением этого условия путем продажи активов и сокращения кредитных линий в Восточной Европе.

То есть сокращения выдачи кредитов восточноевропейским «дочкам», ужесточение условий уже имеющихся кредитных линий и продажа части «восточноевропейского» имущества последуют в любом случае. Вопрос лишь в том, насколько активными будут эти действия.

«При условии, что нынешние «подачки» со стороны ЕЦБ сохранятся, они будут постепенными и умеренными. Тем не менее из банковской системы Восточной Европы все равно может быть изъято порядка 35 млрд евро. В результате экономический рост в этих странах может замедлиться. В Венгрии, Хорватии, Болгарии и Румынии, например, рост в этом году может быть на 0,5% ниже, чем предполагается», — поясняют в Capital Economics.

Латвия рефинансировала долги на миллиард

Инна АКОПОВА — 2012-02-15T09:00:00+02:00

Подарок латвийскому бюджету в День всех влюбленных преподнес министр финансов Андрис Вилкс. Ему вновь удалось продать зарубежным инвесторам латвийские государственные облигации.

Как сообщает Министерство финансов, 14 февраля Латвия успешно эмитировала новую порцию гособлигаций с фиксированной (купонной) ставкой 5,25% годовых и доходностью 5,375%. Сумма эмиссии составила 1 млрд долларов США (порядка 500 млн латов).

Впрочем, новая эмиссия отличается от предыдущей сроком, по истечении которого страна должна будет начать выплаты инвесторам. Облигации были выпущены на 5 лет, тогда как в прошлый раз, в июне 2011 года, страна продавала десятилетние ценные бумаги.

Напомним, что в июне минувшего года состоялась «сенсационная» эмиссия латвийских облигаций на сумму 500 млн долларов США (360 млн евро). Вопреки политической и экономической нестабильности, международные инвесторы буквально накинулись на латвийские долговые бумаги.

В итоге процентная ставка по облигациям этой эмиссии составила 5,25% годовых. Это на порядок ниже ожиданий и даже ниже ставки по эмиссии предыдущего выпуска облигаций, состоявшегося в 2008 году (5,5% годовых).

Напомним также, что еще вчера в интервью Dow Jones Newswires премьер-министр Латвии Валдис Домбровскис высказывал вероятность того, что сумма новой эмиссии будет ниже. Брать в долг большую сумму могло оказаться невыгодно, так как на процентных ставках по латвийским долговым бумагам могло сказаться снизившееся доверие инвесторов к пораженной долговым кризисом еврозоне.

Однако этого не произошло. Латвия продолжает следовать своему плану по рефинансированию международного займа ЕК и МВФ, наибольшую часть которого придется вернуть уже в 2014 и 2015 годах. Как поясняют в Минфине, последний выпуск облигаций позволил рефинансировать всю сумму, которую планировалось переодолжить в этом году. Поэтому новой эмиссии можно ждать уже только в 2013 году.

«Успешная эмиссия ясно показывает высокую оценку экономических стараний Латвии со стороны участников финансового рынка и, особенно, инвесторов. Мы убедительно укрепили доверие инвесторов даже несмотря на невзгоды еврозоны. Это достижение — знак качества работы, проделанной нашим обществом и правительством в предыдущие годы», — прокомментировал состоявшуюся эмиссию министр финансов Андрис Вилкс.

Надо, впрочем, отметить, что кредит, предоставленный Латвии МВФ и Еврокомиссией, обходится бюджету в 2,5—3% годовых: значительно меньше процентной ставки по гособлигациям. А значит, за рефинансирование только первого миллиарда латов страна будет переплачивать около 50—60 млн латов в год.

В покупке латвийских облигаций последней эмиссии участвовали инвесторы из США, Европы (в т. ч. Лондона) и Азии. Эмиссией занимались банки HSBC, Deutsche Bank и JP Morgan.

Parex вышел сухим из универмага «Москва»

2012-02-14T12:01:00+02:00

Parex banka удалось успешно выйти из конфликта, связанного с банкротством универмага «Москва».

ОАО «Универмаг «Москва» в 2010 году было признано банкротом. Причиной стал острый конфликт среди акционеров предприятия. Между тем весной 2006 года универмаг «Москва» получил от Parex banka кредит в 3,87 млн евро, в сентябре 2006-го – еще 16,67 млн евро. И, наконец, в 2007-м был заключен договор о поручительстве на 15 млн евро. Часть средств была возвращена, но большая часть кредитов из-за банкротства «зависла» в российской столице.

Сегодня представители Parex banka сообщили радостную весть: банку удалось вернуть свои деньги. Parex banka инвестору из СНГ, чье имя не разглашается, продал права на требования к универмагу за 27,8 миллиона евро, что позволило вернуть одолженные торговому заведению средства в полном объеме. Все дело растянулось на долгих 17 месяцев.

«Мы удовлетворены результатом, потому что «Универмаг «Москва» был одним из самых сложных наших проектов, в который мы вложили огромную энергию и труд. Кроме того, методы, использовавшиеся некоторыми из участвующих сторон, были весьма неразборчивы», — прокомментировал сделку член правления Parex banka Юрий Адамович.

Микрокредиты невыгодны и не спасают от бедности

Telegraf.lv — 2012-02-13T14:44:00+02:00

Спасение бедняков (как совсем недавно в мире называли микрокредиты) лишь плодит нищету, убежден известный журналист-исследователь Том Хейнеман, который указывает на их очевидную невыгоду.

Люди вынуждены платить слишком высокие проценты за такие займы и при первых же финансовых неприятностях увязают в невыполнимых обязательствах, подчеркнул Хейнеман в интервью газете Dienas bizness.

Нельзя сказать, что микрокредитование плохо само по себе, признает журналист. Но далеко и не так радужно с ним обстоят дела, как считалось последние 25 лет. На любом интернет-ресурсе мы видим рекламу с улыбающимися лицами, но никто не пишет о тех отчаявшихся, кто взял кредит и не смог его вернуть, из-за чего стал еще беднее, чем был.

«Когда я начал свое исследование, обнаружил порядка 20 посвященных этой теме документальных фильмов, которые хором хвалили микрокредиты как панацею от бедности. Не нашел ни одного критического голоса», — делится Хейнеман.

Исследователь предполагает, что эти документальные фильмы были профинансированы теми, кто заинтересован в выдаче микрокредитов и получении прибыли с них.

«Развивающиеся страны, взявшие на себя обязательство платить за предоставление помощи, были заинтересованы в том, чтобы такое услышать, потому что ранее не получили другого ответа на вопрос: а что делать с такой массовой нищетой? — продолжил Хейнеман. — Но беднякам в Индии, которые кончают самоубийством из-за долгов, или в Мексике, где за эти деньги вынуждены платить 200% годовых, это не кажется ни милым, ни справедливым».

В то же время, пока будут бедняки — будут существовать и микрокредиты, считает журналист. Как и всем потребителям, наименее обеспеченным слоям общества нужны заемные средства, вот только платить за них им приходится несравнимо более высокую цену. Начиная с больших процентов по займу и заканчивая штрафными процентами.

SMS-кредиты и прочие микрокредиты — реальность как в Дании, откуда родом Хейнеман, так и в маленькой Латвии.

«И такого нельзя допускать, — убежден исследователь. — Особенно когда речь об SMS-кредитах, по которым проценты могут достигать тысяч. Если не уплатил к следующей пятнице — сумма удваивается. Такая бесчеловечность должна быть запрещена. Обычно такие кредиты берут нуждающиеся и отчаявшиеся, потому что ни один мало-мальски обеспеченный человек на такое не подпишется».

Кирсонс снова хочет стать платежеспособным

2012-02-08T15:54:00+02:00

Владелец компании общественного питания Lido Гунар Кирсонс подал в суд документы для отмены статуса личной неплатежеспособности.

Во время запланированной на четверг пресс-конференции Кирсонс, финансовый консультант Lido Валерия Гапоненко и вице-президент банка DnB Янис Тетерис расскажут о нынешнем правовом статусе предприятия. В частности, станет известно, какие именно шаги пришлось сделать Кирсонсу, чтобы вернуть Lido стабильность, и благодаря чему теперь удалось снять с предприятия статус внесудебной защиты.

В конце января был прекращен процесс внесудебной правовой защиты Lido, и предприятие стало первым, которое вышло из процесса без урона для себя. Как рассказал Кирсонс, им удалось достичь соглашения с банком DnB о продлении срока оплаты кредита. «Теперь мы сможем спокойно работать, обслуживать людей и платить кредиты», — заявил владелец Lidо.

Как ранее сообщал Телеграф.lv, на прошлой неделе на имя банка DNB было оформлено три залога на имущество Lido для обеспечения максимальной суммы требований в размере 12,7 млн латов. Два договора оформлены на предприятия, а один – на владельца Гунара Кирсонса, который заложил части капитала Lido стоимостью 7,9 млн латов. Помимо этого, предприятие в лице правления (Кирсонс, Янис Зелменис и Олаф Шванкс) заложило товарные знаки Lido и основные средства, например, пивоварню, гостевые дома и детскую трассу. По данным регистра залогов, должником является латвийское предприятие общепита Lido.

Программа МВФ: цели достигнуты

Telegraf.lv — 2012-02-07T18:59:00+02:00

Программа помощи Международного валютного фонда (МВФ) и Еврокомиссии в Латвии достигла главных целей, но сохраняются риски, связанные главным образом с проблемами еврозоны. Об этом говорится в новом докладе МВФ о ситуации в Латвии.

Как отмечается в документе, международные резервы Латвии восстановлены до докризисного уровня, сохранен фиксированный валютный курс, а конкурентоспособность выросла.

«Однако это сопровождалось спадом производства, ростом безработицы и уровня бедности. Увеличился также внешний долг государства и проблемные активы в банковском секторе», — говорится в докладе.

МВФ отмечает, что латвийская экономика продолжает восстанавливаться, однако ухудшение глобальной ситуации в этом году замедлит темпы роста.

По прогнозам МВФ, благодаря росту внутреннего спроса и объемов экспорта рост латвийской экономики в 2011 году может составить 4,5-5%. Однако в этом году может снизиться внешний спрос, поэтому прирост ВВП в 2012 году может составить 2,5%, а в 2013 году — 4%.

МВФ отмечает, что инфляция достигла самого высокого уровня и в течение этого года в результате снижения мировых цен на продовольствие и энергоресурсы ее темпы должны снизиться.

В то же время ожидается, что уровень безработицы останется высоким, что связано с проблемами интеграции на рынке труда людей, длительно не имевших работу.

МВФ указывает, что долговой кризис в еврозоне влияет на Латвию в меньшей степени, чем на большинство других стран Центральной и Восточной Европы. В то же время эти проблемы вызывают вопросы относительно достижения конечной цели программы международной помощи — введения евро.

Банки расправляются с просроченными кредитами

Telegraf.lv — 2012-02-05T09:53:00+02:00

В конце 2011 года была просрочена выплата 24,5% выданных латвийскими банками кредитов, это на 1,7 процентного пункта больше, чем в конце сентября 2011 года, свидетельствуют данные Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК).

«Качество кредитного портфеля банков постепенно улучшается, что обусловлено главным образом и более быстрым очищением банковских балансов от плохих кредитов (списание кредитов), и более активным участием банков в кредитовании народного хозяйства, а также повышением платежеспособности предприятий с возобновлением роста экономики», — рассказала представитель КРФК Агнесе Лиците.

В IV кв. 2011 года общая сумма просроченных кредитов сократилась на 306,5 млн латов (8,7%). Продолжали уменьшаться и кредиты с просроченной свыше 90 дней выплатой (на 6,3%, или на 154 млн латов), и их удельный вес в кредитном портфеле снизился с 18% в конце сентября 2011 года до 17,2% в конце декабря.

Остаток созданных банками накоплений для ненадежных кредитов в IV кв. 2011 года немного увеличился — на 9,4 млн латов (0,6%), до 1,52 млрд латов (11,5% общего кредитного портфеля банков в конце декабря 2011 года, в конце 2010 года — 11,3%), а за год он сократился на 104 млн латов (6,4%).

Стабилизировалось качество кредитов домохозяйств, отметила Лиците. В IV кв. 2011 года в кредитном портфеле домохозяйств (резидентов) сократился и общий размер просроченных кредитов (на 117 млн латов (7,1%), и размер кредитов, просроченных дольше 90 дней (на 38 млн латов (3,6%). Таким образом, общий удельный вес просроченных кредитов в кредитном портфеле домохозяйств сократился с 30,8% в конце сентября до 29,3% в конце декабря, а кредитов, просроченных дольше 90 дней, — с 19,6 до 19,3%.

В Латвии действуют 32 банка, включая 10 филиалов иностранных банков.

Германия не хочет давать кредиты Греции

Telegraf.lv — 2012-01-29T12:47:00+02:00

Министр иностранных дел Гидо Вестервелле высказался против выделения стоящей перед угрозой объявления дефолта Греции новой финансовой помощи в дополнение к уже обещанному ей второму пакету кредитов, сообщает Deutsche Welle.

«Я не вижу никакого смысла в том, чтобы каждую неделю выкладывать на прилавок все больше денег, учитывая, что нам абсолютно неизвестно, будут ли выполняться обещанные реформы», – заявил Вестервелле в Брюсселе.

По словам министра, в настоящее время налицо нехватка не финансовой солидарности, а политической воли в некоторых странах. Только накануне комиссар ЕС по единой валюте Олли Рен первым из политиков признал, что Греции, очевидно, не хватит тех 130 млрд евро, которые ей были первоначально обещаны странами еврозоны и Международным валютным фондом (МВФ).

Рен не уточнил, сколько еще денег может потребоваться Греции, отметив лишь, что о «драматической» сумме речи не идет.

Ранее стало известно, что власти Германии потребовали у Греции передать право контроля над налогами и расходами из бюджета Евросоюзу в связи с тем, чтобы рационально распределить деньги, выделяемые в рамках финансовой помощи.

США обещают продлить кредитные гарантии Израилю

Telegraf.lv — 2012-01-25T09:29:00+02:00

Правительство США сообщило Израилю, что оно будет рекомендовать конгрессу одобрить на срок три года гарантии по кредитам на сумму 3,8 миллиарда долларов.

Это заявление было сделано после нескольких месяцев беспокойства в Израиле по поводу того, что гарантии по кредитам не будут продлены, несмотря на просьбу Израиля, сообщает «Гаарец».

Заместитель государственного секретаря США Томас Найдис и заместитель министра финансов США Нил Волин объявили об этом решении на встрече с замглавы МИД Израиля Дани Аялоном в понедельник.

По словам высокопоставленного американского чиновника, оба американских представителя гарантировали Аялону, что рекомендация о продлении гарантий до сентября 2015 года получит широкую поддержку обеих партий в конгрессе и будет утверждена без каких-либо проблем в ближайшем будущем.

Высокопоставленный чиновник Министерства иностранных дел в Иерусалиме заявил, что посол Израиля в США Майкл Орен подал официальную заявку на продление гарантии по кредитам в Государственный департамент в сентябре 2011 года. Тем не менее просьба Израиля не была включена в бюджет США, который был утвержден в конце прошлого года.

Срок реализации соглашения определен до 30 сентября 2012 года. Это вызвало серьезную озабоченность в Израиле в связи с тем, что правительство США не было заинтересовано в расширении гарантий по кредитам после этой даты.

До прибытия двух американских чиновников в Израиль МИД был готов к жесткому разговору. Тем не менее оба американских чиновника были удивлены и быстро пояснили, что правительство США полностью поддерживает предложение о продлении кредитных гарантий и планирует рекомендовать их расширение в конгрессе.

Соглашение о кредитных гарантиях между США и Израилем начало действовать в 2003 году, когда Биньямин Нетаньяху был министром финансов. В то время в Израиле произошел экономический спад, и кредитные гарантии США были необходимы для того, чтобы привлекать средства из-за рубежа под низкие процентные ставки.

Соглашение включало пункт о том, что США будут вычитать сумму расходов Израиля и инвестиции в населенные пункты за «зеленой чертой».

Отбиваешь долги? Купи лицензию!

2012-01-18T14:00:00+02:00

Впредь фирмам по возврату долгов придется приобретать лицензии на свою деятельность.

С наступление экономического кризиса число коллекторских компаний, занимающихся возвратом долгов, в Латвии резко возросло. До сих пор их деятельность никоим образом не регулировалась. Но скоро все изменится.

Сейм во втором чтении одобрил поправки к Закону о налогах и пошлинах. Они предусматривают, что коллекторским фирмам придется получать лицензии на работу. Выдавать ее станут на три года. Цена — 2500 латов. За 1000 латов лицензию можно будет продлить.

Как указывает Сейм, сейчас за деятельностью контор по выбиванию долгов вообще никто не следит. Нет даже точного представления о том, сколько компаний участвует в бизнесе. В связи с этим возникают большие проблемы с защитой прав должников.

От СГД зависит судьба курочек

Telegraf.lv — 2012-01-11T12:15:00+02:00

Знаменитый латвийский товарный знак «Хорошо воспитанные курицы» от птицефабрики Кекава стараниями Службы государственных доходов может исчезнуть с полок магазинов. Предприятие просит начать процесс защиты от кредиторов, а налоговая служба, как один из кредиторов, не дает на это своего согласия.

Мошенничество: вместо работы — украденный кредит в е-банке

2012-01-11T08:53:00+02:00

Изображенный на фото мужчина получил от доверчивой дамы, искавшей работу, данные ее интернет-банка и использовал их, чтобы получить «быстрые кредиты» и перевести деньги на свой счет. Рижская полиция в минувшие выходные задержала 29-летнего мошенника, который уже во всем сознался.

Полиция подозревает, что этот человек мог обмануть и других лиц, поэтому просит отозваться пострадавших.

Женщина обратилась в полицию 6 января. Она рассказала, что на ее объявление о поиске работы откликнулся мужчина, предложивший ей работу в магазине. Он сказал, что для трудоустройства ему нужно знать данные ее интернет-банка, и женщина их ему сообщила.

Затем «работодатель» взял на имя женщины несколько «быстрых кредитов», однако женщина не позволила перевести ему на свой счет все деньги, заблокировав свой счет.

Задержанному мужчине 29 лет, он сознался в преступлении. Пострадавших от его мошеннических действий просят звонить по телефонам: 67086328, 67086330, 67086302 или 110.

Нулевые декларации не для поручителей по кредитам

Telegraf.lv — 2012-01-08T13:12:00+02:00

Если сам кредитополучатель, остаток кредита которого составляет более 10 тыс. латов, выполняет свои обязательства, поручитель по такому кредиту нулевую декларацию подавать не обязан, сообщили агентству LETA в отделе общественных отношений Службы государственных доходов (СГД).

Если же на момент 31 января 2011 года заемщик своих обязательств по кредиту не выполнял и обязанность их выполнения перешла к поручителю, последний должен подавать нулевую декларацию.

Поручитель может подать декларацию и в добровольном порядке.

Как сообщалось, определенные категории жителей Латвии должны подать нулевые декларации в период с 1 марта по 1 июня 2011 года.

Студентам под госгарантии выдано 13 млн латов

Telegraf.lv — 2012-01-07T13:18:00+02:00

Уже пятый год в сфере образования наблюдается тенденция к сокращению количества учащихся в вузах. Это отражается и в обобщенных банком SEB данных о предоставленных в 2011 году кредитах на обучение и студенческих кредитах с государственным поручительством.

Общее число присвоенных кредитов достигло 4038, что по сравнению с 2010 годом на 10% меньше. В то же время снижение суммы выданных кредитов было более умеренным – она уменьшилась на 7%, до 13 миллионов латов.

В течение 2011 года банк SEB был единственным банком в Латвии, который предоставлял студентам гарантированные государством кредиты на обучение и студенческие кредиты. И, по обобщенным данным, в 2011 году студентам было присвоено в общей сложности 4038 кредитов с государственным поручительством, из которых так же, как и годом ранее, 77% были кредитами на обучение, которые предусмотрены для погашения платы за учебу, а 23% учащихся выбрали студенческий кредит, используемый для повседневных нужд.

«Сокращение числа выданных кредитов объясняется многими факторами, в том числе и демографической ситуацией – сейчас учебу начинают молодые люди, родившиеся 18-19 лет назад, когда в стране наблюдался спад рождаемости. Однако, несмотря на это, мы рады поддержать студентов, процентное соотношение которых относительно общего числа жителей Латвии является одним из самых высоких показателей в мире», — отмечает член правления банка SEB Иева Тетере.

Как и в предыдущие годы, наиболее активными в этом году были студенты Латвийского университета — им присвоено 29% кредитов на обучение или студенческих кредитов с государственным поручительством, – а также учащиеся РТУ, которым предоставлено 11% займов. На третьем месте в этом году оказался Рижский университет им. П.Страдиня с 9% — этому учебному заведению единственному из ТОП-5 вузов удалось увеличить сумму выданных кредитов. Четвертое и пятое место с 8% кредитов с госпоручительством поделили Латвийский сельскохозяйственный университет и Высшая школа бизнеса Turоba. Финансирование с государственным поручительством для учебы за рубежом использовало 9% студентов из общего числа получивших кредиты с госпоручительством в 2011 году.

Если в 2010 году, когда студенты впервые получили возможность брать кредит также в валюте евро, ею воспользовалось 70%, а оставшиеся 30% предпочитали кредит в латах, то в 2011 году данная пропорция существенно изменилась в пользу лата – 55% учащихся взяли кредит в национальной валюте, а 45% — в евро.

«Студенты действуют обдуманно, понимая, что валюту кредита лучше согласовать с валютой, в которой они сами или члены их семей получают доходы. Ведь кредит в другой валюте связан с валютным риском – в случае колебания курса есть вероятность, что в будущем сумма платежа при конвертации в латы может существенно увеличиться. Вдобавок, при конвертации каждый месяц теряется часть денег», — добавляет Тетере.

Долги: студентка взяла SMS-кредит и разорила свою мать

2011-12-27T08:48:00+02:00

С помощью SMS, отправленного с мобильного телефона, практически каждый совершеннолетний, имеющий счет в банке, за двадцать минут может получить быстрый кредит. Однако радость от быстрых денег меркнет, когда их нужно отдавать, поскольку эти кредиты выдаются под огромные проценты.

Например, получив 100 латов на месяц, через 30 дней приходится возвращать 115 латов. Несколько лет назад заемщица, не отдав вовремя кредит в пару сотен латов, таким образом увеличила свой долг до 6000 латов.

Почему дают всем?

Фирмы, предоставляющие кредиты, еще недавно буквально бросались деньгами, выдавая кредиты безработным и не имеющим постоянных доходов людям. Но кредитные учреждения в определенной мере также ответственны за то, чтобы их клиент был кредитоспособным. Закон гласит, что кредитор обязан убедиться, что получатель кредита надежен и способен ответить по долговым обязательствам. К тому же кредитное учреждение обязано доказать, что оно проводило такую проверку.

Скандальный пример из судебной хроники. Мать 20-летней учащейся и неработающей девушки Анита рассказала передаче LNT Tautas balss, что получила предупреждение от фирмы SMScredit.lv о предстоящих судебных разбирательствах, если не будет погашен взятый ее дочерью кредит. Женщина обязалась погасить долг дочери, но не понимает, почему компании выдала кредит неработающей девушке, которую содержит мать на небольшую зарплату продавца. Она говорит, что дочь по крайней мере на время разорила семейный бюджет.

Компания SMScredit.lv пояснила, что это был четвертый выданный девушке кредит. Сначала она взяла «очень маленькую сумму», а затем брала все больше и больше. Первые три долга она погасила, а в четвертый раз возникли проблемы.

Компания обязательно смотрит, чтобы человеку, получающему кредит, было по крайней мере 19 лет. Второе, что она проверяет, нет ли какой-либо информации в коллекторских базах данных. Если ранее человек вовремя оплачивал все счета поставщикам любых услуг, то кредит предоставляется.

Нюанс

Сейчас компании, которые выдают кредит, не вправе проверять доходы жителей. Это означает, что кредиты могут получить даже лица, не имеющие доход. В то же время это значит, что пока у них нет такой информации, ни один родитель не может быть уверен в том, что их только-только достигшие совершеннолетия дети не попадут в ловушку быстрых кредиторов.

LNT: «легкие» кредиты надо возвращать вовремя

Telegraf.lv — 2011-12-26T19:56:00+02:00

Кредитные учреждения в определенной мере также ответственны за то, чтобы их клиент был кредитоспособным. Закон гласит, что кредитор обязан убедиться, что получатель кредита надежен и способен ответить по долговым обязательствам. К тому же кредитное учреждение обязано доказать, что оно проводило такую проверку.

Мать 20-летней учащейся и неработающей девушки Анита рассказала передаче LNT Tautas balss, что получила предупреждение от фирмы SMScredit.lv о предстоящих судебных разбирательствах, если не будет погашен взятый ее дочерью кредит. Женщина обязалась погасить долг дочери, но не понимает, почему компании выдала кредит неработающей девушке, которую содержит мать на небольшую зарплату продавца. Она говорит, что дочь по крайней мере на время разорила семейный бюджет.

Сейчас компания не вправе проверять доходы жителей. Это означает, что кредиты могут получить даже лица, не имеющие доходов. В то же время это значит, что пока у них нет такой информации, ни один родитель не может быть уверен в том, что их только-только достигшие совершеннолетия дети не попадут в ловушку быстрых кредиторов.

Самые популярные кредиты – на ремонт жилья и авто

Telegraf.lv — 2011-12-22T18:40:00+02:00

Большая часть, или 49%, получателей кредитов планируют направить средства на ремонт жилья или на покупку автомобиля. Для этих целей берется кредит в размере от 1000 до 2000 латов. Потребительские кредиты выбирают на 20% больше мужчин, чем женщин.

Женатый мужчина в возрасте от 25 до 35 лет с законченным специальным или высшим образованием, проживающий в Риге, – вот характерный портрет получателя потребительского кредита. Более половины (56%) всех получателей кредитов женаты либо живут в гражданском браке. В целом мужчины являются более активными получателями кредита, нежели женщины: 58% всех получателей кредитов — именно мужчины, что можно объяснить тем, что их доходы в семье более высокие, поэтому они берут на себя главную роль в улучшении материального состояния семьи, сообщает SEB banka.

Примерно треть, а именно 27% клиентов, оформляющих кредиты, представляют возрастную группу от 25 до 35 лет. 33% клиентов – в возрасте от 46 до 65 лет. Каждому пятому (22%) получателю кредита – от 36 до 45 лет, представители более молодого поколения (19-24) составляют 18% получателей кредита.

Основными целями оформления кредитов являются: ремонт жилья (26%), покупка автомобиля (23%), а также приобретение бытовых товаров длительного использования (9%). Реже кредит оформляется для оплаты медицинских услуг, обучения или расходов, связанных с путешествиями.

В большинстве случаев клиенты выбирают умеренные суммы до 2000 латов. 27% клиентов готовы взять на себя обязательства на сумму до 500 латов, 30% клиентов – от 500 до 1000 латов, а большая часть (35%) – от 1000 до 2000 латов. Гораздо меньше тех клиентов, которые оформляют потребительский кредит на сумму, превышающую 3000 латов.

Чаще всего кредит оформляется сроком до 12 месяцев (24%), либо на два года (32%), лишь 18% клиентов оформляют кредит на срок от четырех до пяти лет.

С ноября прошлого года банк SEB выдал потребительские кредиты на общую сумму 5,7 млн латов. В декабре прошлого года наибольший спрос на потребительские кредиты отмечался перед Рождеством – 15 и 16 декабря.

Swedbank: в Латвии снизится спрос на кредиты

Telegraf.lv — 2011-12-22T16:16:00+02:00

В следующем году в Латвии может снизиться спрос на кредиты, прогнозирует глава правления Swedbank Марис Манчинскис.

«В этом году мы видим существенное повышение спроса и рост нового кредитования, в свою очередь в следующем году, учитывая мировые события, спрос может уменьшиться», — рассказал банкир агентству BNS.

По его мнению, в 2012 году в Европе в целом ожидается очень низкий рост, а в следующих кварталах во многих странах еврозоны ожидается отрицательный рост, что повлияет на Латвию.

«Ситуация в Латвии будет зависеть от действий как частного, так и госсектора. От способности экспортеров приспособиться и быть гибкими в поиске новых рынков и новых торговых партнеров, а также от дисциплины уплаты налогов и способности государства взимать налоги. Положительная новость с точки зрения фактора стабильности — это удельный вес шведских банков в латвийском рынке», — пояснил Манчинскис.

Он указал также, что в 2011 году экономический подъем в Латвии оказался более сильным, чем ожидалось, банки вновь стали прибыльными по большей части за счет сокращения плохих кредитов.

Вилкс: Латвии не придется больше жить в долг

Telegraf.lv — 2011-12-22T11:24:00+02:00

Министр финансов Андрис Вилкс («Единство») допускает, что в следующем году Латвии не придется занимать на внешних рынках.

Как глава Минфина заявил в передаче «900 секунд» на телеканале LNT, в 2012 году Латвии предстоит вернуть немногим более 200 млн латов Международному валютному фонду и погасить внутренний заем.

При этом существует вероятность, что государству не придется искать средства на внешних рынках, так как в Госказне аккумулировано достаточно средств.

Как указал Вилкс, завершение программы международного займа позволит Латвии действовать более гибко и занимать средства на финансовых рынках по более выгодным ставкам.

Занимать средства нужно в тот момент, когда в мире «накопились позитивные новости» о Латвии. Это может произойти и в январе-феврале, и в октябре-ноябре.

Подписан последний меморандум о финансовой помощи

Telegraf.lv — 2011-12-21T18:43:00+02:00

В среду, 21 декабря, был подписан последний меморандум, который регулирует финансирование, предоставленное Евросоюзом Латвии. Документ гарантирует Латвии еще 200 миллионов евро.

Последний, пятый меморандум подписали вице-президент Еврокомиссии, комиссар по делам экономики и финансов Олли Рен и официальные представители Латвии.

Как отметил комиссар, подписание меморандума означает успешное завершение программы международного займа, которая официально закончится 20 января.

Подписанный документ предоставляет Латвии еще 200 млн. евро (140 млн. латов), но она не будет использовать эти средства.

Еврокомиссия отмечает, что во время программы международной помощи, которая началась в 2009 году, Латвия достигла значительного прогресса, преодолев самый тяжелый финансовый и экономический кризис в недавней истории.

В заявлении Еврокомиссии отмечается, что несмотря на сложную ситуацию в социальной сфере, политические перемены и неопределенность на внешних рынках государство сегодня намного более стабильно — возобновился рост экономики, снизились инфляция и безработица, государство вновь получило доступ на международные финансовые рынки и сохранило фиксированный курс валюты.

После завершения программы 20 января Еврокомиссия будет проводить надзор, цель которого — обеспечить возврат выданных Латвии ссуд.

Rīgas siltums берет 15-миллионный кредит

Telegraf.lv — 2011-12-18T16:16:00+02:00

DNB banka выдал Rīgas siltums кредитную линию в размере 15 млн латов.

Кредитная линия выделена RS на обеспечение хозяйственных нужд, чтобы своевременно рассчитаться за поставленные энергию и газ с компаниями Latvenergo и Latvijas Gāze.

Rīgas siltums — один из основных поставщиков тепловой энергии в Риге. 77% поставляемой предприятием тепловой энергии используется на отопление жилых домов и на подогрев воды. Общая протяженность городских теплосетей превышает 890 км, 74% из них принадлежат RS.

Акционерами RS являются государство — 48,995%, Рижская дума — 49%, компания Dalkia City Heat — 2% и Latvenergo — 0,005%.

Кредиторы поставили стране оценку

Инна АКОПОВА — 2011-12-08T15:40:00+02:00

Правительство Латвии пообещало международным кредиторам, что проведет в течение 2012 года дополнительные меры по консолидации бюджета — в случае, если уже запланированных мер не хватит для достижения низкого бюджетного дефицита.

Об этом говорится в сообщении Еврокомиссии и Международного валютного фонда, которое они распространили ввиду окончания своей последней отчетной миссии в Латвии.

Напомним, «аудиторы» из ЕК и МВФ пребывали в Латвии с 28 октября по 10 ноября, анализируя ход выполнения страной условий принятой ею в обмен на многомиллиардный заем фискальной программы по стабилизации экономики.

За это время в Латвии была остановлена деятельность банка Latvijas Krājbanka, что повлияло на стратегию государства в отношении авиакомпании airBaltic. Посему переговоры с международными кредиторами о завершении последней миссии и самой программы несколько затянулись: им потребовалась некая «дополнительная информация» от латвийских должностных лиц.

Как отметили кредиторы, программу Латвия выполнила в целом успешно: не использовала около 2 из предоставленных ей 7,5 млрд евро. Эти деньги стране все еще доступны, но, как отметили представители международных доноров, учитывая стабильное финансовое положение страны, правительство не намерено их использовать.

Кредиторы подчеркнули, что после резкого падения в годы кризиса, в этом году экономика Латвии может показать рост в 4,5—5%. Впрочем, в 2012 году рост может ощутимо замедлиться из-за ухудшения экономической и финансовой ситуации за пределами страны. Зато замедление роста принесет с собой и снижение инфляции потребительских цен.

При этом Латвия продолжает оставаться в лидерах ЕС по уровню бедности, и кредиторы подчеркнули необходимость сохранить на достаточном уровне выполнение социальных задач.

ЕК и МВФ выразили уверенность, что дефицит бюджета 2011 года в итоге окажется ниже запланированного, даже несмотря на непредвиденные расходы на покупку акций airBaltic. Что касается бюджета 2012 года, то представители ЕК и МВФ выразили сомнение в некоторых из поставленных в нем целей. Например, в сокращении расходов на поддержание дорог и социальную безопасность.

Впрочем, для достижения запланированного на 2012 год дефицита бюджета в размере менее 2,5% от ВВП прописанных в новом бюджете мер должно хватить. Если не хватит, правительство обязуется принять на протяжении года дополнительные меры консолидации...

Официально программа помощи Латвии будет окончательно закрыта 22 декабря 2012 года — после специального заседания правления МВФ.

Экономический надзор подходит к концу

Инна АКОПОВА — 2011-12-07T12:47:00+02:00

Уже на этой неделе Латвия может достичь финального соглашения с международными кредиторами и завершить программу экономической поддержки.

Это в эфире Латвийского телевидения заявил премьер-министр Латвии Валдис Домбровскис.

«Думаю, переговоры с кредиторами завершатся на этой неделе», — сказал премьер, добавив, что сроки их окончания ранее были задержаны из-за ликвидации Latvijas Krājbanka.

Напомним, что за финансовой помощью МВФ и Еврокомиссии Латвия обратилась в 2008 году после того, как на фоне лопнувшего пузыря на рынке недвижимости государству пришлось спасать Parex.

В рамках программы международной помощи Латвии был предоставлен кредит в размере 7,5 млрд евро, из которых в итоге было использовано немногим более 5 млрд. В рамках сопровождающей финансовую помощь программы по восстановлению экономической стабильности государство на протяжении четырех лет производит консолидации государственных бюджетов, включающие в себя жесткие меры по увеличению доходной и сокращению расходных частей.

Напомним также, что вчера правительство передало на рассмотрение в Сейм проект бюджета 2012 года, предусматривающий дефицит бюджета в размере не более 2,5% от ВВП, а также 2,5-процентный рост экономики. По словам главы банка Латвии Илмара Римшевича, эта цифра «слишком оптимистична». Однако Валдис Домбровскис опроверг критику главы центробанка. «Макроэкономические показатели, на которых строится бюджетный прогноз, были согласованы в том числе и с Банком Латвии», — заявил премьер.

О своих долгах можно узнать в Интернете

2011-12-06T15:01:00+02:00

Новый проект Mans Creditinfo позволяет бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей.

Услуга доступна на сайте www.manscreditinfo.lv. Зарегистрировавшись, клиент может увидеть свои оплаченные и неоплаченные долги.

Как сообщил Телеграфу член правления Creditinfo Latvija Армин Калниньш, «Эта услуга позволит человеку своевременно узнать, что происходит с его кредитной историей. Естественно, частные лица имеют доступ только к своей информации, так что посторонний человек влезть в ваши финансовые дела не сможет».

«Увидеть все представленные кредитные истории могут предприятия, с которыми у нас заключен договор, однако стоит кому-то из них ознакомиться с вашей записью, как вы буквально на следующий день получите сообщение об этом на электронную почту. Могу сразу сказать, что коллекторские фирмы мы не регистрируем. Предприятия, с которыми мы заключаем договоры, — это банки и другие подобные компании, выдающие кредиты. Таким образом, даже если банк попытается изучить вашу кредитную историю, вы сразу сможете узнать об этом», — поясняет условия работы проекта А.Калниньш.

Кредиторы контролируют ситуацию в Латвии

Telegraf.lv — 2011-12-02T12:32:00+02:00

Латвия и международные кредиторы близки к соглашению о закрытии программы международного займа, заявил сегодня в Брюсселе глава миссии финансовой помощи Еврокомиссии в Латвии Габриэле Джудиче.

Он подтвердил, что события вокруг Latvijas Krājbanka и перенятие государством авиакомпании airBaltic оказали влияние на этот процесс.

Международные кредиторы продолжают отслеживать ситуацию и ждут дополнительной информации от правительства Латвии.

Программа может быть завершена, как и предполагалось ранее, 22 декабря.

Джудиче добавил, что крах Krājbanka не окажет существенного влияния на финансовое положение Латвии, так как средства будут возвращены после продажи активов банка.

Ломбарды превращаются в комиссионки

2011-12-01T13:57:00+02:00

На 1 декабря этого года лицензию на свою деятельность получила 41 фирма из сферы небанковского кредитования.

По словам председателя правления Латвийской ассоциации быстрого кредитования Дависа Баронса, если к 2 ноября на 42 заявки были выданы только 24 лицензии, то сегодня число лицензий составило 41.

«Известно, что еще один из членов нашей ассоциации получит лицензию в ближайшее время. Как мы и прогнозировали, за лицензиями обратились крупные лизинговые фирмы и ломбарды, а также представители различных сегментов кредитования», — говорит Баронс

14 из получивших лицензии относятся к фирмам, занятым быстрым кредитованием. Всего в Латвии в этой сфере работает 20 компаний.

Тем не менее, несмотря на растущее число выданных лицензий, их количество все равно далеко от надежд Министерства экономики, собиравшихся получить плату за лицензии от 280 компаний.

«Дело в том, что нынешние правила достаточно легко обойти. К примеру, ломбарды становятся комиссионными магазинами и таким образом не нуждаются в получении лицензии», — пояснил Таронс.

Переговоры с кредиторами завершатся до 22 декабря

Telegraf.lv — 2011-11-22T13:02:00+02:00

Переговоры с международными кредиторами о госбюджете следующего года могут завершиться до 22 декабря этого года, сообщил во вторник заместитель госсекретаря Министерства финансов Юрис Стинка.

Он отметил, что сейчас происходит согласование текста документа и конечное соглашение может быть достигнуто до завершения программы кредитования, т.е. до 22 декабря.

Напомним, общий объем сокращения бюджета 2012-го должен составить 156,1 млн латов. Планируется, что проект бюджета будет подан в Сейм 6 декабря.

Кредитование бизнеса стабилизировалось

Telegraf.lv — 2011-11-21T15:30:00+02:00

Увеличение конкурентоспособности латвийских компаний и позитивная динамика экспорта активизировали сотрудничество между банками и предприятиями – в октябре четвертый месяц подряд немного вырос остаток кредитов, выданных нефинансовым компаниям, при этом рост сконцентрировался на сегменте краткосрочных кредитов, выданных в латах.

«И хотя общий остаток кредитов еще снижается, годовой темп сокращения кредитного портфеля был самым низким за последние 13 месяцев (-7,7%)», — отметил экономист Банка Латвии Вилнис Пурвиньш.

Напряженная ситуация в зоне евро и нечеткие контуры бюджета будущего года в октябре удержали вкладчиков от увеличения накоплений, а потому привлеченные вклады банков, как и общее денежное предложение, уменьшились, отмечает экономист.

Кредиты в евро, выдаваемые на покупку жилья, продолжают сокращаться, а кредиты в латах, наоборот, выросли на 3,2%. Удельный вес латов в общем объеме кредитов достиг 10%. Кредитование в латах выросло не только в деловом секторе, но и в секторе домашних хозяйств, где увеличился остаток ипотечных кредитов именно в латах.

«Тень на оптимистичный прогноз на будущее кидают риски замедления экономического роста в будущем году. Если эти риски оправдаются, доходы от экспорта упадут, а развитие народного хозяйства замедлится. Вместе с тем возможно сокращение денежного предложения и общего объема вкладов. В ближайшие месяцы в сфере накоплений ожидается стабильность, которая будет вызвана желанием вкладчиков увеличить накопления в условиях нестабильной глобальной экономики и приближающейся зимы. С одной стороны, необходимо будет оплачивать растущие коммунальный счета, а с другой стороны, обеспечивать платежи за импорт», — сказал Пурвиньш.

«Поток кредитных ресурсов в конкурентоспособные отрасли народного хозяйства может увеличиться, поскольку ликвидность банковского сектора остается высокой, а для кредитных учреждений все более актуальным становится адекватное размещение ресурсов в прибыльных проектах. Однако важной предпосылкой для этого является укрепление макроэкономической стабильности, для которой необходимо поставить удачную точку в разработке бюджета 2012 года и завершить программу международного займа», — резюмировал эксперт.

Беларусь получит еще один кредит

Telegraf.lv — 2011-11-18T18:42:00+02:00

Сбербанк России и Евразийский банк развития (ЕАБР) выделят Беларуси кредит в миллиард долларов. Об этом сообщает «РИА Новости» со ссылкой на неназванный источник, близкий к переговорам. Собеседник агентства уточнил, что доля Сбербанка составит 900 миллионов долларов, а ЕАБР — 100 миллионов.

Для обсуждения условий кредита в пятницу, 18 ноября, в Минск прибывают глава Сбербанка Герман Греф и председатель правления ЕАБР Игорь Финогенов. О том, какие требования Беларуси выдвинут представители делегации, не уточняется.

Ранее сообщалось, что финансовые учреждения выделят кредит Белоруссии под залог ценных бумаг предприятий страны. В частности, шли переговоры о предоставлении в качестве обеспечения 51 процента акций нефтеперерабатывающего завода «Нафтан». До этого стороны не смогли найти компромисс по поводу использования в качестве залога акции компании «Беларуськалий».

В ноябре правительство Беларуси должно было получить 440 миллионов долларов кредитного транша от ЕврАзЭс. Общая сумма займа, который будет получать страна в течение трех лет, составляет три миллиарда долларов. Первая часть этих денег — 800 миллионов — поступила Беларуси 21 июня 2011 года. Получила ли страна второй транш, не сообщалось.

Условиями, на которых Беларуси был предоставлен кредит ЕврАзЭс, является масштабная приватизация госактивов и проведение экономических реформ. Предполагается, что кредиты помогут поддержать экономику страны, находящуюся в кризисе.

Переговоры с кредиторами подошли к финальной фазе

Telegraf.lv — 2011-11-16T12:31:00+02:00

Переговоры с международными кредиторами подошли к заключительной фазе и уже в конце этой или начале следующей недели могут быть завершены, сообщил руководитель отдела коммуникаций Минфина Алексис Яроцкис.

Сейчас проходят технические согласования по отдельным позициям консолидации бюджета, также начат процесс согласования двух важных документов – письмо о намерениях для Международного валютного фонда и меморандум взаимопонимания с Еврокомиссией.

Как сообщалось, во вторник правительство пришло к соглашению о дополнительных мерах по сокращению бюджета на 29,1 млн латов.

Общий объем консолидации может составить 156,1 млн латов.

Банк Snoras предлагает жилищные кредиты в Латвии

Telegraf.lv — 2011-11-14T11:03:00+02:00

Банк Snoras с понедельника начинает предоставлять физическим лицам в Латвии и Эстонии жилищные кредиты.

«Расширяя ассортимент и функциональность предоставляемых банком Snoras продуктов, жилищные кредиты мы теперь будем предлагать и клиентам в филиалах банка в Латвии и Эстонии. На этих рынках мы являемся новым игроком, поэтому в ближайшие годы в соседних странах Прибалтики мы рассчитываем на сдержанный рост портфеля жилищных кредитов», – говорит Андрей Сурмач, директор латвийского филиала банка Snoras.

Согласно установленным условиям жилищных кредитов латвийского филиала банка Snoras, максимальная финансируемая сумма будет достигать до 80% стоимости закладываемого имущества. Наименьшая сумма, которую население сможет взять взаймы на недвижимое имущество, составляет 10 000 латов, а самый продолжительный срок заимствования – до 40 лет. Платежи по кредиту в случае необходимости можно будет отложить на 12 месяцев, его можно будет погасить линейным способом или способом аннуитета, а размер обязательств клиента от получаемых доходов не должен будет превышать 40%.

В эстонском филиале банка Snoras население на жилье сможет взять взаймы до 95% стоимости закладываемого имущества, а наименьшая сумма, которую население сможет заимствовать на жилье, составляет 10 000 евро. Прочие условия заимствования жилищных кредитов являются такими же, как и в латвийском филиале банка Snoras.

«На соседних рынках стран Прибалтики мы можем предложить конкурентоспособные условия заимствования жилищных кредитов. Это является одной из причин, по которой мы решили обратить внимание на этот рынок», – подчеркивает Дейвидас Шипайла, директор Департамента продаж банка Snoras.

По его словам, рынок недвижимости в Литве понемногу оживает, поэтому клиенты активнее заимствуют на жилье. Только за третий квартал с.г., по сравнению со вторым кварталом 2011 года, портфель жилищных кредитов банка Snoras вырос на 12%. Только за 10 месяцев с.г., по сравнению с тем же периодом прошлого года, портфель выданных банком жилищных кредитов в Литве увеличился в 2,5 раза.

Международные кредиторы ослабят контроль

Telegraf.lv — 2011-11-12T12:29:00+02:00

После окончания программы международного займа необходимости в прямом надзоре кредиторов больше не будет, заявил премьер-министр Валдис Домбровскис.

Правда, у МВФ есть так называемый постпрограммный надзор, который осуществляется до момента, когда будет возвращено 80% от суммы займа. «Таким образом, в ближайшие годы нас продолжат контролировать. Но столь детализированного анализа по мероприятиям бюджета и столь громкого согласования бюджета уже не будет», — пообещал премьер.

В свою очередь контроль ЕК в меньшей степени зависит от кредита, а больше от общей ситуации в еврозоне – нужно учитывать планы в отношении более тесной координации фискальной политики стран, более тесного макроэкономического надзора, более сильного надзора за соблюдением фискальной дисциплины.

Напомним, что 8 ноября правительство утвердило сумму консолидации бюджета на будущий год — 122 млн латов.

До сих пор Валдис Домбровскис изворачивался от озвучивания точной суммы, напирая на то, что главной размер дефицита будущего года — не более 2,5%.

По словам премьера, 122 млн латов позволят закончить 2012 год с дефицитом бюджета под 2%, что значительно больше 3%, которые требуются по маастрихтским соглашениям для введения в оборот евро.

28,7 млн латов правительство намерено получить за счет борьбы с теневой экономикой и улучшения собираемости налогов. У самоуправлений часть подоходного налога с населения — им останется 80% от поступаемой по налогу суммы, государству отойдет 20% (сейчас пропорция 82% и 18%). При этом еще в понедельник правительство и регионы договорились о пропорции 81% и 19%. Но вчера Кабмин позволил муниципалитетам по полной применять налог на недвижимость, в том числе и гаражи.

Расходы бюджета премьер намерен утвердить на 48 млн латов. В очередной раз будут сокращены дотации на пассажирские перевозки, затраты на содержание автодорог, уменьшены расходы на строительство «Замка света», сокращены возможные объемы кредитования самоуправлений и т.п.

Остальные 45,3 млн латов правительство намерено извлечь в прямом смысле из воздуха. Во-первых, за счет продажи квот на эмиссию углекислого газа. Во-вторых, за счет работы 130 фоторадаров, фиксирующих нарушения ПДД.

Кредиторы требовали более жесткой консолидации, вплоть до урезания бюджета на 180 млн латов.

Кредиторы уехали из Латвии

Telegraf.lv — 2011-11-10T13:10:00+02:00

После длившихся почти две недели сложных переговоров с правительством Латвии отчетная миссия международных кредиторов покинула страну.

Однако переговоры с правительством еще не завершены и продолжатся по телефону и электронной почте, чтобы решить последние технические вопросы.

Как сообщалось, в результате переговоров с международными кредиторами Латвии придется увеличить объем консолидации — он будет больше, чем упомянутые ранее 122 млн латов. Об этом сообщил сегодня Латвийскому телевидению председатель бюджетно-финансовой комиссии Сейма Янис Рейрс.

Конкретной цифры увеличения он не назвал, упомянув лишь, что консолидация будет меньше 150 млн латов. Переговоры завершились «более-менее успешно», добавил политик. Рейрс не назвал и сфер, которых коснется дополнительная консолидация.